Free cibil score एक Credit score होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री या लोन या क्रेडिट कार्ड के EMI रिपेमेंट हिस्ट्री के आधार पर तय किया जाता है। यह स्कोर 300 से 900 के मध्य होता है। स्कोर जितना ज्यादा होगा, बैंक और NBFC कंपनियां से लोन या क्रेडिट कार्ड पाने की संभावना उतनी ही ज्यादा होगी। सिबिल स्कोर के अनुसार ही बैंक और NBFC कंपनियां में लोन दिया जाता है। हम कई प्लेटफॉर्म के जरिए Free cibil score online check चेक कर सकते हैं।
👉 यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। स्कोर जितना उच्च (750+) होगा, उतनी ही आसानी से आपको लोन और क्रेडिट कार्ड के offer या लोन की सुविधा मिलेगी। CIBIL Score को TransUnion CIBIL नामक अग्रणी क्रेडिट सूचना कंपनी तैयार करती है। यह भारत की पहली क्रेडिट ब्यूरो कंपनी है जो सभी बैंकों और NBFC से डेटा लेकर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाती है।
Free CIBIL Score का क्या महत्व है ?
CIBIL Score आपके फाइनेंशियल व्यवहार (वित्तीय भरोसे) को दर्शाता है। इस रिपोर्ट से ये पता चलता है कि आप लोन या क्रेडिट कार्ड EMI का भुगतान कितनी नियमितता और जिम्मेदारी से करते हैं। बैंक और NBFC कंपनियां आपके स्कोर को देखकर ही तय करती हैं, कि आपको लोन/क्रेडिट कार्ड देना है या नहीं और किस ब्याज दर पर देना है।
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जल्दी लोन मिलने की संभावना
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अगर आपका स्कोर 750 से 900 के बीच है, तो बैंक और NBFC कंपनियां आसानी से होम लोन, पर्सनल लोन, ऑटो लोन और क्रेडिट कार्ड इत्यादि अप्रूव कर देते हैं।
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कम स्कोर होने पर (600 से नीचे) पर लोन अप्रूवल मुश्किल होता है।
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कम ब्याज दर पर लोन
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अच्छा स्कोर (750 से 900) के बीच वाले ग्राहकों को बैंक भरोसेमंद मानती हैं, और उन्हें कम ब्याज दर पर लोन देते हैं।
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कम स्कोर वालों को ज्यादा ब्याज देना पड़ता है।
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अच्छे ऑफ़र मिलना
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अच्छा CIBIL Score होने पर आपको अच्छी क्रेडिट कार्ड सीमा और अच्छे लोन के ऑफर्स मिलते हैं।
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लोन की जल्दी प्रोसेसिंग
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अच्छा स्कोर होने पर आपका लोन आवेदन कम डॉक्यूमेंटेशन और वेरिफिकेशन से ही जल्दी प्रोसेस हो जाता है।
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गारंटर की आवश्यकता नही
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अगर आपका स्कोर अच्छा है तो बैंक और NBFC कंपनियां आमतौर पर को-साइनर या गारंटर की मांग नहीं करते।
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पूर्व अनुमोदित ऋण प्रस्ताव
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एक अच्छा और मजबूत CIBIL Score आपको भविष्य में बड़े लोन लेने में मदद करता है।
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अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें :-
1. सही समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें
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कभी भी अपनी EMI या क्रेडिट कार्ड पेमेंट जमा करने में देर न करें।
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ऑटो-डेबिट / रिमाइंडर सेट करें जिससे EMI के समय नोटिफिकेशन मिल सके।
2. क्रेडिट कार्ड का समझदारी से उपयोग करें
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आप हमेशा अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट का सिर्फ 50-60% ही इस्तेमाल करें।
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क्रेडिट कार्ड लिमिट पूरा इस्तेमाल करने से बैंक को लगता है कि आप पर ज्यादा कर्ज का बोझ है और इससे आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
3. बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें
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बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए नया आवेदन करने पर आपके CIBIL में हार्ड इंक्वायरी जुड़ती है।
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ज्यादा इंक्वायरी होने से सिबिल स्कोर गिरता है और बैंक को लगता है, कि आप बहुत जादा कर्जे में डूबे हुए हैं।
4. सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें
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Unsecured Loan लोन लेने से आपका स्कोर गिर सकता है जैसे -Personal loan, Business loan। और जितना हो सके किसी मोबाइल ऐप से पर्सनल लोन ना ले, जिसमें ब्याज दर अधिक लगती है, और सिविल स्कोर भी डाउन होता है।
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Secured Loan जैसे – (Home Loan, Gold Loan, Kcc Loan, etc) लेने से आपका CIBIL स्कोर अच्छा रहेगा और सिबिल स्कोर जल्दी सुधरता है। आप अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन Free cibil score सर्च करके देख सकते हैं।
5. समय पर बकाया राशि चुकाएं
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जितना हो सके अपनी बकाया लोन राशि और क्रेडिट कार्ड का बकाया बिल समय पर जमा करें। इससे आपको बैंक से लोन के लिए अच्छा ऑफर मिलेगा।
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हमेशा एक बात का ध्यान रखें Settlement की बजाय पूरा पेमेंट क्लियर करना बेहतर होता है।
6. CIBIL Report को नियमित रूप से चेक करते रहें
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कभी-कभी रिपोर्ट में गलतियाँ (जैसे गलत लोन एंट्री या अप्रूव न किए गए क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि ) जुड़ जाती हैं। प्रति माह सिबिल रिपोर्ट अपडेट होती रहती है।
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ऐसे Eroor को तुरंत CIBIL ग्राहक देखभाल पर शिकायत कर ठीक करवाएँ।
Free cibil score ऑनलाइन कैसे चेक करें ?
आप अपना Free cibil score बहुत आसानी से ऑनलाइन चेक कर सकते हैं। ऑनलाइन चेक करने की प्रक्रिया फ्री और पेड दोनों तरीकों से उपलब्ध है।
1. CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाए
स्टेप-बाय-स्टेप आगे बड़े : Click here
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आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ और Get Your Free CIBIL Score पर क्लिक करें।
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अपना नाम, जन्मतिथि, पैन कार्ड नंबर, मोबाइल नंबर और Email id भरें।
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ओटीपी (OTP) से वेरिफिकेशन करें।
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अब आपकी CIBIL Report downloan करे।
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साल में एक बार फ्री रिपोर्ट मिलती है।
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ज्यादा बार चेक करने के लिए Paid subscibition लेना होता है।
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2. बैंक और फिनटेक कंपनियों के ऐप्स से जांचें
कई निजी और सरकारी बैंक अपने ग्राहकों को Free CIBIL Score चेक करने की सुविधा देती हैं,
जैसे:-
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ICICI, HDFC, SBI, Axis Bank -Netbanking
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Paytm, Paisabazaar, BankBazaar, CRED, Bajaj Finserv इत्यादि ऐप्स।
👉 इन ऐप्स में केवल आधार/पैन से लॉगिन कर आप अपना सिबिल स्कोर तुरंत देख सकते हैं। ये RBI से मान्यता प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्टें बनाई जाती हैं।
अच्छा CIBIL Score कितना होना चाहिए ?
CIBIL Score की रेंज 300 से 900 बीच में होती है। आमतौर पर 750+ या उससे ऊपर का सिबिल स्कोर बैंकों की नजर में अच्छा माना जाता है। इस रेंज में आपका सिबिल स्कोर है, तो आपके लिए लोन या क्रेडिट कार्ड आसानी से अप्रूव हो जाता है, और आपको कम ब्याज दर पर अधिक ऋण मिलता है।
Good CIBIL Score की सारणी :-
| CIBIL Score | स्थिति | लोन अप्रूवल की संभावना |
|---|---|---|
| 750 – 900 | बहुत अच्छा (Excellent) | लोन/क्रेडिट कार्ड आसानी से अप्रूव, कम ब्याज दर पर |
| 700 – 749 | अच्छा (Good) | लोन मिलने की संभावना अच्छी और लेकिन ब्याज दर थोड़ा ज्यादा हो सकता है। |
| 650 – 699 | औसत (Fair) | लोन मिल सकता है, मगर अधिक ब्याज दर लगेगी |
| 550 – 649 | कमजोर (Poor) | लोन अप्रूवल मुश्किल, कड़े नियम और ज्यादा ब्याज |
| 300 – 549 | बहुत खराब (Bad) | लोन/क्रेडिट कार्ड मिलना असंभव हैं। |